要不怎么说买保险这事儿会上瘾呢，这两天闺蜜在琢磨给自己的重疾险加保。
最近疫情紧张，加上平时工作压力比较大，她身体时不时这里闹点小毛病，那里觉得不舒服。
前两年赶在重疾新规实施前，她给自己买了一份20万保额的昆仑健康保。
但她觉得20万保额不够。
她是这么想的，今年她有结婚计划，过两年可能会有小宝宝，家里的花费不会小。
因此没有太多的预算来加保，她就想要一个杠杆比可以高一点的产品。
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杠杆比高的产品，就是保费低但是保额高。正好这两天超级玛丽6号（青春版）上了。
超级玛丽6号是标准保障轻症、中症的重疾险里价格最低的产品。
既然挂上了超级玛丽6号的名头，肯定性价比方面不会差。赶紧来研究一番。
超级玛丽6号（青春版）和超级玛丽6号是双生兄弟。都是和泰人寿的重疾险。
基础保障责任一样，都有 60 岁前额外赔、重疾复原金以及癌症医疗津贴等可选保障
区别就在于保障期和缴费期：
终身版，缴费期限：10/15/20/30年
定期版（至70岁），缴费期限：10/15/20年
除此之外，超级玛丽6号（青春版）继承了超级玛丽6号所有优点
1、重疾复原关爱金创新保障，同种疾病也可以再赔
如果在60岁前确诊重疾，间隔3年后再次确诊同种（前次重疾的持续治疗除外）或不同种，赔80%保额
2、疾病关爱金赔付比例高
60岁前首次重疾额外赔100%保额，还有60岁前首次中症额外赔，额外赔20%保额
相当于1份保费赔两倍保额
3、癌症津贴市场最优
超级玛丽6号（青春版）的癌症津贴间隔时间只有一年，最高可赔付120%。
通常癌症津贴费率是癌症二次费率的两倍，但是超级玛丽6号（青春版）的癌症津贴费率与癌症二次持平甚至略低。
25岁女性，投保30万，20年缴费，一年的保费是2178元。
这样加上闺蜜第一份买的昆仑健康保，每年的保费加起来3500块左右，但是重疾保额能达到50万。
如果想知道自己应当如何配置，可以给我们留言，备注“青春版”，我们会给您最实用的意见>>>
02
重疾险到底是买定期还是买终身的？
重疾险顾名思义是患上合同约定的重大疾病，保险公司就会赔一笔钱给我们
首先肯定是用来看病，住院的押金、手术费、药费等等
其次，重疾险还有一个很重要的作用：收入损失补偿；也就是，生病了没办法工作，没工作就没收入，没收入就没办法支付起各种的生活费、康复费，各种房贷、车贷还不上，那这几年的收入损失由重疾险补偿。
定期重疾险的保障期从20年，30年，一直到60岁，70岁。
在壮年、中年阶段我们承受的责任是最大的，上有老下有小，家里发生的一切风险都得兜着。
定期重疾险保障的是生病给我们带来最大经济损失的这段时间。
定期重疾险保障期短，保费便宜，换句话说就是杠杆比高。
以超级玛丽6号为例：
单看保费这一块，很明显，保障至70岁能比终身版便宜不少，35%左右。
但是人年龄越大患病可能性越高。根据中国银保监会的28种重大疾病经验发生率数据，人过了60岁，患病概率呈指数级上涨。
以女性为例，在70岁时，患重大疾病概率比60岁高一半左右。到80岁时，患重大疾病的概率是70岁时的两倍。
而世界卫生组织发布的《2020年世界卫生统计》显示，中国整体预期寿命为76.4岁（男性75岁，女性77.9岁）。
随着医疗技术的发展，人的平均寿命还会继续增加。
假如重疾险保障只到70岁，之后进入保障空白期。到那个时候再考虑去买一份重疾险，基本也是不可能了。在患病概率最大的阶段失去保障，那么风险就要自担。
而终身重疾险不论什么时间得了重大疾病，保险公司都会按照保额进行赔付。
不用担心年纪大了，身体不太好，买不到保险
在疾病高发的老年阶段，也能有保障。
另外如果选择保障终身，到70周岁的时候，合同仍然有现金价值。
还是以超级玛丽6号为例，保额50万，20年缴费。到70岁时，保单现金价值是173185元。
如果把每年定期版和终身版保费差额的2170元拿去做投资，算算内部收益率（IRR）得达到4.5%，才能在40年后拿到那么多钱。
这可得是连续40年每年都能保持4.5%的复利增值，对于很多普通的上班族，投资小白来说，上哪儿找确保几十年都收益率正增长的长期理财产品呢？
所以如果预算有限，但又想年轻的时候得到足够的保障，那可以选择定期重疾险，经济压力不会太大，又能保证最重要的阶段得到保障。
如果当下钱包没压力，毫无疑问，直接入手一份保障终身的重疾险更安心。
像闺蜜这样，预算不足又想有充分保障的，也可以一部分买定期，一部分买终身，既能保证足够的保额，同时又降低了缴费压力。
03
还有哪些定期重疾险可以选择？
再搜罗一下市场上的产品，还有不少重疾险也是有定期版的。
（点击查看大图）
在这所有的定期重疾险产品中，超级玛丽6号（青春版）和达尔文6号仍然是其中性价比最高的产品。
无忧人生2022是纯重疾，虽然价格是最便宜的，但中症、轻症还是比较重要的，附加了之后，价格也没优势了。
超级玛丽6号（青春版）和达尔文6号两者之间也有差别
首先达尔文6号的主险当中有重疾复原保险金，而超级玛丽6号（青春版）是可选责任
就重疾复原保险金的责任定义而言，超级玛丽6号（青春版）对于第二次赔偿重疾的限定较少 - 间隔3年后，不论同种还是不同种都可以再次赔付。
超级玛丽6号（青春版）保险合同条款节选
而达尔文6号的赔付额度最高可以达到100%，但有个“逐年恢复”的过程，病种也限定为“首次重疾以外的其它重疾”。
达尔文6号（青春版）保险合同条款节选
另外达尔文6号的重疾复原保险金和癌症多次不能同时赔付。
超级玛丽6号（青春版）保险合同条款节选
可选责任中的疾病关爱金，超级玛丽6号（青春版）的赔付比例更高
超级玛丽6号（青春版）在60岁前，确诊重疾额外赔付100%基本保额，确诊中症额外赔20%
达尔文6号在60岁前，保单前5年确诊重疾额外赔80%，保单满5年后确诊重疾额外赔100%。
癌症额外保障方面，达尔文6号是典型的癌症多次赔付形态，其中癌症的新发和转移可以不限次数赔付
达尔文6号（青春版）保险合同条款节选
而超级玛丽6号是癌症津贴，赔付间隔时间更短。
超级玛丽6号（青春版）保险合同条款节选
从保障内容上看，总体而言，超级玛丽6号（青春版）更加实用一点。
再结合各个形态下的保费情况来看
在保障到70岁这个版本下，达尔文6号的优势比较明显，特别是基础版和附加身故责任两个形态。
而且达尔文6号可以选择30年交，每年的缴费压力会更小。
超级玛丽6号（青春版）基础版的保障责任比达尔文6号少了重疾复原保险金，保费还比达尔文6号贵了那么一丢丢，这就有点尴尬了。。。
如果想选择一款保障终身的重疾险，超级玛丽6号绝对是一个不错的选择。
保障齐全，还可自由附加“重疾复原金”、“疾病关爱金”等，价格方面也有优势。
如果想要听到更适合自己的专业意见，可以给我们留言，备注“青春版”，我们会给您最中肯的建议>>>
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写在最后
说到底，买保险的影响因素还挺多的
预算、年龄、身体情况、已有保障、甚至家人的意见，都会影响到你的保险选择。
如果上面的内容没有解决你的问题，或者你不知道该怎么挑选适合自己的产品
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