昨天对比了两款儿童重疾险:大黄蜂6号vs青云卫1号,
今天来看看成人重疾险。
放假期间,就有人问我超级玛丽6号和达尔文6号哪个更合适?
达尔文6号(点击查看),我们之前就有过分析,今天就来好好看下超级玛丽6号,然后对比一下。
一、产品分析
产品如图:
(图片来源:最好保自制)
还是原来的配方,还是原来的味道。
产品由和泰人寿承保,
投保规则上,
0-55岁可以投保,
最高可投50万,
保障期限只有终身,
最长缴费30年。
基础责任上,
重疾+中症+轻症+轻中症豁免。
可选责任上,
重疾复原金+疾病关爱金+恶性肿瘤津贴+身故/全残。
下面具体来看看。
1、高发轻中症保障
首先还是来看看高发轻中症是否覆盖全面,理赔宽松度如何,如下表:
(图片来源:最好保自制)
结论:
●从病种看,高发的13种的轻中症都已保障全面;
●从赔付比例看,在30%,一般。
2、重疾复原金
看过达尔文6号的都知道,它也有个重疾复原金:
60岁前确诊首次重疾,满1年确诊其他重疾,按照间隔时间长短,可再赔20%(1年)-100%(5年)保额。
超级玛丽6号的重疾复原金就简单多了:
60岁前确诊重疾,3年后再次确诊重疾,赔付80%保额。
(图片来源:投保宣传页面)
优点在于:
无论是不同种重疾,还是同种重疾,只要间隔3年以上,都能赔。
比如之前得了乳腺癌,后面转移至肝癌,可以再赔80%保额。
但是注意了:
同种重疾的持续状态不能赔,比如肺癌持续3年,比如双目失明持续终身。
另外呢,超级玛丽6号的重疾复原金是可选责任,如果选了的话,价格上浮6%,蛮便宜的,建议选上。
而达尔文6号的是必选责任。
综合对比下来,超级玛丽6号的优势在于同种重疾也能赔,达尔文6号优势在于间隔期最短仅1年,价格也更便宜,各有千秋吧。
3、疾病关爱金
60岁前确诊首次重疾能多赔100%保额,首次中症多赔20%。
举个例子,买50万保额,
60岁前得了肺癌(重疾),就能赔100万,
得了中度类风湿性关节炎(中症),就能赔40万。
由于60岁前是我们的家庭责任期间,有房贷车贷,有孩子要照料,有父母要赡养,需要更高的重疾保额,这项责任可以考虑。
选了这项责任之后,价格会贵33%(女35%)。
4、癌症津贴
确诊癌症后,一年仍是癌症状态,再赔40%保额,每隔一年赔40%,最多3次,合计120%保额。
官方还特别强调了:
癌症津贴可以和重疾复原金叠加。
(图片来源:投保宣传页面)
举个例子:
60岁前,小明确诊肺癌,重疾保险金赔50万;
1年后仍是肺癌,癌症津贴赔40%,20万;
2年后仍是肺癌,癌症津贴再赔40%,20万;
3年后转移到肝癌,癌症津贴再赔40%,20万,重疾复原金再赔80%,40万。
附加癌症津贴的价格涨幅也很低,只有18%(女24%)。
来做个总结:
做个总结
优点:
1、确诊其他重疾,同种重疾复发都能再赔80%;
2、60岁前重疾最高双倍赔;
3、附加癌症津贴便宜;
4、基础责任保费很便宜。
不足:
1、只能保终身,不支持保70岁
下面和达尔文6号做个对比。
二、产品对比
如图:
结论:
1)如果想要保70岁,只能选达尔文6号。
2)如果想保终身,超级玛丽6号可以不选重疾复原金,价格会便宜200多块钱。
如果都选择重疾复原金,反而比达尔文5号贵100多块钱。
个人认为这时候的超级玛丽6号有一点点优势,毕竟能保同种重疾,而短时间内发生多次重疾的概率并不是很大。
3)如果想增加60岁前的重疾保额,达尔文5号附加重疾关爱金更便宜。
4)如果看重癌症保障,超级玛丽附带的恶性肿瘤津贴,间隔1年就可以赔付40%,获赔概率更大,价格也更便宜。
总的来说,这两款产品基础责任和可选责任都很相似,保费也咬得很紧,用一个成语来形容就是:
难分伯仲。
好了,
对这两款产品感兴趣的,
可以点击我们公众号的“挑保险-重疾”版块,
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