买重疾险有两大拦路虎，一是保费贵，二是健康要求多。

在产品测评的文章下，不少朋友评论：随着年纪增加，身体的小毛病就越多，虽然医生说不是什么大问题，但买重疾却已经不符合要求了。

好消息是，上周一款健康要求很宽松的重疾险——超越 1 号上线了，连乙肝大三阳、抑郁症、不分级的结节等都有机会买。

那具体的投保要求是啥？我们今天就来详细分析下，这款产品的健康告知和核保要求。

超越1号的健康告知，都问了些啥？

在买保险时，我们需要做好 健康告知，认真看清每一条问询，做到“如实回答，不问不答”。

今天就带大家看看，超越 1 号 的健康告知都问些什么，帮助大家核对好自己的情况，下面的表格已经标红了重点内容。

1、过往疾病及健康异常

既是健康告知，那问得最多的自然是健康问题了。上面表格的五点不仅询问了有没有结节、乙肝等常见的具体疾病，还问到了有无检查异常、住院史、不适症状等。

检查异常、住院史是比较容易被忽略的。比如 2 年内有过心电图、血液等检查异常，或者 2 年内有住院超过 5 天、被医生建议住院治疗或手术，就涉及了第三、四点问询。

其中，要特别留意问询的时间范围。举个例子，如果是 3 年前曾住院手术，已经超出了“2 年内”的时间限制，就不需要告知了。

2、特定人群的针对性问询

这款产品针对 2 周岁及以下的儿童会有专门的健康问询，比如出生时体重是否低于 2.5 公斤，有没有早产等问题。

同样，针对 18 周岁及以上的女性还会问到 1 年内的一些健康异常症状。

如果属于这两类人群，就需要看清楚相对应的问询，核对好自己的情况。

3、历史投保记录

健康告知中还会问到，一定时间内的购险情况。比如，过去 1 年内重疾险保额累积有没有超过 100 万，过去 2 年内是否被其他保险公司拒保、延期或附加条件承保重疾险等。

如果曾因为某项疾病被拒保、延期、加费或除外承保，可以如实告知后，按先前的疾病情况进行核保，符合一定条件也有机会买到。具体的核保条件，后文会详细讲到。

4、可正常投保情况

如果属于可以正常投保的情况，如已经痊愈了的新生儿黄疸、急性肠胃炎等，也没有其他的健康异常，就可以直接买，保障不会受到影响。

有常见病，还能买超越1号吗？

如果涉及了健康告知不能直接投保，经过核保还有机会买到。超越 1 号支持 智能核保，即使核保不通过也不留记录。

这里根据大家平时问得比较多的疾病，整理出了相应的智能核保条件及结论。

可以看到，常见的甲状腺结节、乳腺结节、肺结节、胃息肉，以及乙肝病毒携带或小三阳、抑郁症等都有机会正常承保，且核保条件也相对宽松。

比如，甲状腺结节或乳腺结节 3 级或无分级描述，或者是未手术的肺结节，符合一定要求，也可以买到。

未手术的肺结节，若被保人超过 50 岁，满足一定条件，也有机会除外承保，不保肺恶性肿瘤、原位癌、肺脏手术及其并发症，其他保障不受影响。

而平时直接被大多数重疾险拒保的乙肝大三阳、二级或部分三级高血压，也有机会加费承保，即保费变贵但所有保障都不受影响，与乙肝或高血压相关的出险也能正常保障。

乙肝大三阳的核保条件比较复杂，涉及多项检查指标，表格没法逐一呈现出来。有需要的朋友可以根据自身情况，在核保页面完成相关问答，就能快速看到能不能买。

不过，即使超越 1 号核保宽松，也不能盲目投保。如果是不太影响投保的小毛病，可以多对比几款产品，找到性价比最高、最适合自己的再买。

文章篇幅有限，没办法细说每一项疾病。若是找不到对应的疾病，不太清楚能否投保，或者想要针对具体病情、产品进一步分析，可以私信我，会有专人协助处理。

写在最后

超越 1 号性价比一般，但保障比较全面、核保条件相对宽松。

对于买不到其他重疾险的朋友来说，这款产品还是值得考虑的，即便是除外或加费承保，也算有了还不错的保障，不至于“裸奔”。

后续「疾病投保指南」会继续针对热门产品作分析讲解，如果你有想看的产品核保分析，或者想知道具体某些疾病如何买保险等，记得告诉我们。

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